天有不测风云，2022年11月客户L先生感觉身体不适，遂到医院检查确诊为结肠恶性肿瘤。经治疗后，L先生备齐理赔资料，客户提交资料到百年人寿理赔，经保险公司核查，该单没有异常，正常赔付，0免赔，客户所有医疗费用全部报销。赔付情况如下图：

恶性肿瘤的治疗是漫长的，2023年4月，L先生再次提交了理赔资料，由于总费用没有超过1万元，所以客户直接提交到生命人寿报销了住院医疗，赔付了6181.34元。同年10月，客户第三次提交理赔资料，这次客户是递交到百年人寿进行理赔，理赔情况如图：

这次百年人寿的理赔扣除了1万元的免赔额，其余正常赔付。

客户既然有1万元费用未报销，遂客户回头又到生命人寿进行理赔，由于同年4月份客户理赔已经占用的6181.34元的保额，所以这次客户只理赔了3818.66元（10000-6181.34=3818.66）。这就相当于客户还有6181.34元不能报销，即客户自付了这6181.34元。这就是理赔的顺序有误导致。

看到这里大家是不是也有疑惑，百年人寿的百万医疗不是0免赔额么？为什么这次理赔还有1万元的免赔额呢？再看看下图的条款，相信大家就明白了。

1、只有确诊的首个保单年度才是0免赔。因客户第三次理赔时，已是确诊之后的第二年，故百年人寿百万医疗有1万元的免赔额。

2、被保人从其他途径（包括除本合同之外的商业性医疗费用补偿型医疗保险、其他政府机构或者社会福利机构）已获得的医疗费用补偿可用于抵扣免赔额。

也就是说如果客户第三次理赔先提交资料到生命人寿进行理赔，把1万元保额的住院医疗先理赔完，然后把2023年两次生命人寿的理赔结案通知书都附上，在百年人寿理赔百万医疗时就可以抵扣1万免赔额。这样客户此次所花销的医疗费用就会全部报销，也不会因1万元的免赔额未能报销。